Produkt- und Gesellschafts-informationen
Finanzierungen & Bausparen im März

FED lässt Leitzins unverändert

Die US-Notenbank Federal Reserve hat ihren Leitzinssatz am 20.03.2024 das fünfte Mal in Folge unverändert in der Spanne von 5,25 bis 5,5 Prozent belassen. Vor eventuellen Zinssenkungen soll zunächst die Inflation in den USA weiter im Blick behalten werden.

Den nächsten europäische Leitzinsentscheid trifft die EZB am 11.April.
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Bauzins-Konditionserhöhungen

Aktuelle Beispiele:
19.03.2024: KfW bei den Programmen 124, 159, 261, 297/298 und 300;
20.03.24: AXA um 9 bis 10 Basispunkte (BP), ING um bis zu 17 BP (PDF);
21.03.2024: Wüstenrot um +10 BP;
22.03.2024: PSD Bank Nord mit folgenden Einstandszinsen für eine Zinsfestschreibung von 15 Jahren 4,10 %, von 12 Jahren 3,97 %, von 10 Jahren 3,93 % und für Modernisierungsdarlehen von 5,69 %.
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Wie der Staat das energetische Sanieren fördert

Auf der dieser Internet-Seite der Tagesschau findet man mit Datum vom 20.03.2024 Antworten auf die Fragen:
Was sind die Rahmenbedingungen für die Förderungen? Was gibt der Staat dazu? Was sind die Voraussetzungen? Wie sieht es mit dem Heizungstausch aus? Wie viel Geld steuert der Staat bei? Wann und wo können die Zuschüsse beantragt werden? Welche KfW-Kredite gibt es? Wie beantragt man Kredite? Was gibt es noch?
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Podcast „Gold & Asche: Projekt Hauskauf“

In der ersten Staffel von „Gold & Asche“ der ARD Finanzredaktion wird in sieben Folgen Schritt für Schritt das Wichtigste beim Hauskauf beleuchtet – mit Hintergründen und Expertenwissen. Zu hören in der ARD-Audiothek und überall, wo es Podcasts gibt. Die einzelnen Episoden finden Sie hier.
Sie lauten: Lohnt es sich, ein Haus zu kaufen? Der richtige Zeitpunkt für den Hauskauf. Wie viel Haus kann ich mir leisten? Worauf muss ich beim Kredit achten? Wie der Staat den Hauskauf finanziell unterstürtzt. Alles rund um die energetische Sanierung.
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Bericht in ARD: Wohnungskrise durch Bürokratie

Zitat: “Neben steigenden Bau- und Materialkosten verschärft noch etwas anderes die Wohnungskrise: Viel zu viel Bürokratie. Unzählige Vorgaben, komplizierte Richtlinien bei tausenden, zum Teil sogar widersprüchlichen Normen im Baubereich blicken auch Fachleute kaum noch durch. Sind all die Normen notwendig oder sind einige davon nur Preistreiber?“
Den aktuellen Plusminus-Beitrag finden Sie hier: Plusminus: Baukosten – Wie Normen und Vorschriften die Preise treiben | ARD Mediathek
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Die DSL-Bank informiert

Die wirtschaftliche Lage der letzten beiden Jahre war geprägt durch eine hohe Inflation, was zu deutlich gestiegenen Lebenshaltungskosten geführt hat. Um der Verantwortung gerecht zu werden und Ihre Kundschaft vor Überschuldung zu schützen, werden alle vorliegenden Anträge zum 28.03.2024 nach den neuen Voraussetzungen geprüft. Diese sind:

• Das Mindesteinkommen für die Kreditvergabe wird auf 1.600 EUR, als Summe aller Einkünfte von 1. und 2. Darlehensnehmer, festgelegt.
• Bei Kreditlaufzeiten > 96 Monaten sind Einkünfte von mindestens 2.000 EUR, als Summe aller Einkünfte von 1. und 2. Darlehensnehmer, erforderlich.
• Die gestiegenen Lebenshaltungskosten werden mit Hilfe einer vereinfachten Haushaltsrechnung berücksichtigt. Die Berechnung der standardisierten Pauschalen erfolgt automatisch und diese fließt in die Ermittlung des kundenindividuellen Maximalkreditvolumens ein.
• Die Miete wird mit mindestens 27% angesetzt, wenn die Angabe des Kunden < 27% der Gesamteinkünfte beträgt.
• Voraussetzung für die Vergabe eines DSL Privatkredites bei jüngeren Kunden unter 25 Jahren ist eine Beschäftigungsdauer von mehr als 18 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber.

Sanierungspflicht kommt nicht

Das Europäische Parlament hat am 12.03.2024 der überarbeiteten EU-Gebäuderichtlinie zugestimmt. Anders als es ursprünglich gefordert hatte, wird es keine Sanierungspflicht für einzelne Wohngebäude geben. Jetzt kommt es darauf an, welche Vorgaben die Bundesregierung macht, um die Einsparziele zu erreichen. Dabei sind auch die Bundesländer hinzu zu ziehen.
Bundesbauministerin Klara Geywitz (SPD): „Für Deutschland war und ist es sehr wichtig, dass es keinen individuellen Sanierungszwang für Wohngebäude gibt. Deutschland hat sich zur Erreichung der ambitionierten Klimaschutzziele im Gebäudesektor für einen integrativen Minderungspfad ausgesprochen, in dem alle Maßnahmen berücksichtigt werden dürfen und keine Verpflichtungen an Einzelgebäude gestellt werden.“
Bitte informieren Sie sich hier detailliert auf der entsprechenden Behörden-Homepage: BMWSB – Startseite – „Wir gehen in Europa den nächsten großen Schritt zu einem klimafreundlichen Gebäudesektor.“ (bund.de)

Tipp: Lesen Sie dazu auch EU stimmt über schärfere Sanierungsregeln ab – was auf Hausbesitzer zukommt – FOCUS online
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Bewegungen beim Baufinanzierungszins

Beispiele:

Die ING hat ihre Konditionen für die Baufinanzierung per Mittwoch, den 13.03.2024, in allen Segmenten um bis zu 0,15 Prozentpunkte gesenkt.
Die Commerzbank reduzierte zum selben Datum um 5 bis 10 Basispunkte, je nach Beleihungsauslauf und Zinsbindungsdauer.
Erhöht hat zu diesem Datum die KfW bei den Programmen Klimafreundlicher Neubau – Wohngebäude (297, 298) | KfW.
Die Wüstenrot Bausparkasse AG verminderte am Donnerstag, den 14.03.2024, ihre Konditionen um 15 Basispunkte bei den Wüstenrot Wohndarlehen.
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Wichtige formelle Änderung bei KfW 297/298 und 300

Am 01.03.2024 entfiel für die KfW-Programme 297/298 und 300 die Dokumentation des Finanzierungsgesprächs auf dem Formular „Nachweis eines Beratungsgesprächs durch die Hausbank oder eines Erläuterungsgesprächs durch einen Finanzvermittler“. Das bedeutet, dass nunmehr grundsätzlich erst nach Eingang des Antrages bei der KfW der förderunschädliche Abschluss eines Lieferungs- oder Leistungsvertrags möglich ist. Diese Regelung galt bisher nur für Bauträger- bzw. Kaufverträge. Das Datum der Antragstellung bei der Bank ist in diesen Programmen nicht maßgeblich für die Förderfähigkeit.
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Hypoport erwartet Anspringen des privaten Baufinanzierungsmarkts im laufenden Jahr

Der stark im Markt für die Vermittlung privater Baufinanzierungen aktive und an der Deutschen Börse im Primestandard gelistete Plattformanbieter HYPOPORT AG (Europace) musste 2023 deutliche Einbußen bei Umsatz und Ertrag verkraften. Der Vorstandsvorsitzende Ronald Slabke sieht allerdings seit dem vierten Quartal die Vorboten einer Trendwende. Für ein Anspringen des Finanzierungsmarkts glaubt sich das Unternehmen gut gerüstet. Die HYPOPORT AG ist bitte nicht zu verwechseln mit unserem Kooperationspartner HYPOFACT AG, über den Sie kostenfrei die Europace-Technologie nutzen können.
Interesse? Dann wenden Sie sich bitte an bauen@bca.de, Tel. 06171 / 9150-210.