insider_2_2021

Historische jährliche Entwicklung Fondsbasket vs. Klassik Schematische Werte nach Managementkosten gerundet, Basket „Anlagestrategien“ vs. Verzinsung lfd. klassischer Rentenversicherungen 59 schnell ein Bedarf von rund 1,5 Mio. Euro zusammen. Mit einem passenden Versicherungsschutz lassen sich die fi- nanziellen Folgen deutlich abfedern. Mit Helvetia CleverProtect bringt Hel- vetia Leben eine Produktfamilie auf den Markt, die das Risiko einer Berufsun- fähigkeit oder den Verlust von 17 ele- mentaren Grundfähigkeiten absichert. Norbert Piechowiak , Geschäftsführer Helvetia Leben Maklerservice, erklärt dazu: „Die junge Generation ist meist unzureichend bis gar nicht für den Ernstfall abgesichert. Wir ändern dies mit einem modernen und günstigen Biometrie-Produkt auf Fondsbasis.“ Investmentfonds als Grundlage: innovativ und beitragssenkend Bei klassischen Biometrie-Produkten kommt das Sicherungsvermögen als Anlageinstrument zum Einsatz, dessen Wertentwicklung in starkem Maße von der Zinsentwicklung abhängt. Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsen ist bei diesen Produkten in Zukunft mit stei- genden Beiträgen zu rechnen, um die Schutzversprechen finanzieren zu kön- nen. Helvetia CleverProtect entkoppelt sich während der Versicherungsphase von diesem System und nutzt eine in- novative integrierte Fondsanlage. Hier- bei werden Teile des Beitrags in aus- gewählte Fondsbaskets mit positiven Renditeaussichten investiert. Dies hat einen günstigen Effekt auf die Beitrags- kalkulation, kann zu sinkenden Beiträ- gen oder einer Guthabenansammlung bis hin zur Beitragsrückerstattung bei Ablauf führen. Die Versicherten können je nach persön- licher Vorliebe zwischen drei Baskets mit unterschiedlichen Schwerpunkten wählen: Der Basket Anlagestrategien besteht aus vier aktienfondsbasierten Helvetia Anlagestrategien, die in Zu- sammenarbeit mit den renommierten Vermögensverwaltern Vontobel und HSBC aktiv gemanagt werden. Der Basket ETF beinhaltet fünf Exchange Traded Funds (ETF), die jeweils passiv einen Aktienindex abbilden und damit vergleichsweise günstig verwaltet wer- den. Der Basket Nachhaltigkeitsfonds setzt sich aus zurzeit vier nachhalti- gen Investmentfonds zusammen. Die Fondsmanager sind bestrebt, bei ihrer Anlagenauswahl festgelegte Nach- haltigkeitskriterien in den Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmens- führung zu berücksichtigen. Bei einer guten Wertentwicklung der Baskets profitieren die Versicherten von dauer- haft günstigen Beiträgen und eventuell sogar einem Guthaben am Ende der Vertragslaufzeit. Optionen und Nachversicherungsgarantien Helvetia CleverProtect verfügt über umfangreiche Nachversicherungsga- rantien, mit denen die Absicherung an die individuelle Lebens- und Ein- kommensentwicklung angepasst wer- David Wagner Regionalleiter Vertrieb Leben Coach Ruhestandsplanung/Experte bAV (DMA) Helvetia Leben Maklerservice GmbH Weißadlergasse 2 60311 Frankfurt am Main E-Mail: david.wagner@hl-maklerservice.de Telefon: +49 171 8778894 den kann. Zudem kann die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit eingeschlossen werden, sodass bereits bei sechsmo- natiger Krankschreibung eine Leistung fällig wird. Der im Markt bisher kaum erhältliche Einschluss der Arbeitsun- fähigkeit zur Grundfähigkeitsversiche- rung sichert den Leistungsfall aufgrund psychischer Erkrankungen zumindest temporär ab. Damit wird ein Bindeglied im Leistungsumfang zwischen den beiden Produktalternativen Berufsun- fähigkeits- und Grundfähigkeitsrente geschaffen. Des Weiteren kann der Schutz für den Verlust von Grundfähig- keiten bereits ab einem Alter von sechs Jahren von vorausschauenden Eltern vereinbart werden, inklusive einer spä- teren Wechseloption in die Berufsunfä- higkeitsabsicherung. << Wenn Sie mehr erfahren möchten, besuchen Sie uns auf www.cleverprotect.jetzt oder kontaktieren Sie Ihren Helvetia Maklerbetreuer. 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% -15% Klassik Fondsbasket Basket 8,5% p. a. Zins 4% p. a.