1 7 KAPITALANLAGEN © Gary – stock.adobe.com einer Bestandsimmobilie die bessere Wahl? Jeder Mensch sei anders und so sollte auch jede Finanzierung anders sein. Auch Schäfer betont die Wichtigkeit einer soliden Beratung, um die bestmögliche Lösung für die individuellen Bedürfnisse zu finden. Beide Baufinanzierer betrachten Flexibilität bei der Wahl der Tilgungsrate sowie mögliche Sondertilgungen als wichtige Angebote im derzeitigen Marktumfeld. Neubau oder Kauf einer Immobilie? Die Frage, ob derzeit Neubau oder Kauf einer Immobilie vorteilhafter ist, klang bereits an. In beiden Fällen seien die aktuellen und späteren Kosten entscheidend. Laut ING stellt sich bei Sanierung oder Modernisierung die Frage, welche Energieklasse mit welchem Aufwand über welchen Zeitraum erzielt werden kann. Das erfordere Expertenrat, z. B. durch einen Energieberater. Ein Neubau sei aufgrund verschiedener Bauvorschriften meist schon von sich aus energieeffizient, damit aber auch unter Umständen von Anfang an teurer. Die HYPOFACT AG erlebe durchaus Kunden, denen es wichtig sei, dass der Garten angelegt ist und nichts mehr gepflastert werden muss (Terrasse, Auffahrt, …). Diese akzeptierten dann auch den Grundriss des Hauses und die eventuell erforderliche Sanierung. Andere Kunden schreckten jedoch vor dem Kauf eines alten Hauses zurück, weil sie aktuell nicht einschätzen könnten, welche Auflagen vonseiten der Politik auf sie zukämen. Dazu Schäfer: „Bei Kunden, bei denen wir in letzter Zeit den Kauf einer Immobilie finanziert haben, haben diese locker noch mal 100.000 bis 150.000 Euro hineingesteckt. Am Ende des Tages waren Kauf und Renovierung und Sanierung nicht sehr viel preiswerter als ein Neubau.“ Viele Käufer berichteten von unvorhersehbaren Problemen während des Umbaus. Mit Bestandsimmobilien ließen sich aktuell noch „etwas größere Wohnträume“ realisieren, beim Neubau durch die hohen Baukosten eher kleinere Wohnflächen. Beim Neubau unterschätzten viele Kunden, dass noch die Kosten für Außenanlagen etc. hinzukämen, dafür könne man aber alles nach eigenen Wünschen gestalten. Großflächiges Wohnen sei durch das extreme Niedrigzinsniveau erschwinglich gewesen. „Hier wird unserer Einschätzung nach ein Umdenken einsetzen, nämlich dass man mit einem festen Budget einen etwas kleineren Wohnraum im Neubau noch gut finanzieren kann – das ging ja ‚früher‘ auch“, so Schäfer. Hein verweist noch darauf, dass es darauf ankomme, wo der Kunde sucht. In Innenstädten werde eher kein Neubau infrage kommen (selbst wenn es nicht New York ist). Trends und „Rundum-sorglos-Pakete“ Aktuelle Trends der Baufinanzierung sind Energieeffizienz und Digitalisierung. Die Digitalisierung habe im Baufinanzierungsvertrieb der ING bereits einiges bewegt. Mit vollständig eingereichtem Antrag ließen sich die Konditionen schon im Beratungsgespräch konkret ermitteln. Die Unterlagen würden digital hochgeladen und der Kunde erhalte binnen drei Tagen, oft auch deutlich früher, seine Zusage. „Diese Entwicklung wird sich – schaut man auf die Fahrtaufnahme der künstlichen Intelligenz – in den nächsten Monaten und Jahren weiter fortsetzen“, so Hein. Die HYPOFACT AG erkenne Trends in Richtung digitaler Prozesse wie Online-Anträge und digitale Beratung. Die Integration von Energieeffizienz werde immer wichtiger, mit speziellen Finanzierungsmöglichkeiten für energieeffiziente Gebäude und Modernisierungen. Wie könnte ein „Rundum-sorglosPaket“ für den Kunden aussehen? Die HYPOFACT AG versuche dies durch Kooperationen wie Versicherungen für den Bauherrn, Immobilienbewertungen und Unterstützung bei der energetischen Sanierung. Mittlerweile helfe man auch bei der Immobiliensuche. Auch biete man eine Übersicht über Fördermöglichkeiten, damit sich der Kunde im Dschungel von bundesweiten Möglichkeiten wie KfW oder BAFA, aber auch regional unterschiedlichen Angeboten auf Landes- oder Kommunalebene zurechtfinde. Finanzierungsspezialisten seien auch ausgebildete Modernisierungsberater und kooperierten mit Energieberatern. ING biete zum Trendthema energieeffiziente Modernisierung oder Sanierung von Bestandsimmobilien einen „Nahezu-Full-Service“: „Von der energetischen Beratung mittels Modernisierungs-Checks über günstige Konditionen in Form einer Darlehensvariante für Modernisierung bis hin zu unseren neuen Modernisierungs-Partnern, die ganz konkret bei der Energieberatung, der Beantragung von Fördergeldern oder auch bei der Umsetzung von Photovoltaik und Wärmepumpe aktiv werden“, beschreibt Hein. Bis zum „Rundum-sorglos-Paket“ sei es von dort nur noch ein kleiner Schritt. Natürlich können auch die Immobilienpreise wieder steigen. „Irgendwann ist jetzt.“ Schwer zu sagen, ob Sänger Max Giesinger mit seinem Lied in der Gemengelage von Zinsen, Inflation und Immobilienpreisen beim Thema Immobilienkauf recht hat. Sollzinsbindung im Rückblick 2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022 2024 6 % 5 % 4 % 3 % 2 % 1 % 0 % 20 Jahre 15 Jahre 10 Jahre 5 Jahre Quelle: Interhyp AG
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