VERSICHERUNGEN 48 © Yakobchuk Olena – stock.adobe.com kosten aus und bieten größtmögliche Flexibilität und Transparenz“, betont Vorstandsvorsitzender Jens Arndt. Die myLife Invest-Produktfamilie stelle nicht allein eine Fondspolice dar, sondern biete eine Investmentplattform, mit der Finanzberater wie bei einer Fondsbank oder Handelsplattform agieren können. Dabei ließen sich individuelle Anlagestrategien aus mehr als 7.000 Investmentfonds und ETFs zusammenstellen. Wie in einem Depot können täglich Vertragsänderungen wie Fondsänderungen, Beitragsänderungen, Zuzahlungen oder Auszahlungen beauftragt werden. Ebenso sind verschiedene RebalancingFunktionen, Auszahlpläne oder Einzahlpläne auswählbar. Ab dem ersten Tag haben Kunden und Finanzberater Einsicht in tagesaktuelle Vertragswerte und Fondskurse. Zu den Kosten erläutert Arndt, dass auf Versicherungsebene 0,45 Prozent auf das durchschnittliche Vertragsguthaben sowie 60 Euro Stückkosten pro Jahr erhoben werden. Hinzu kommen die jeweiligen Kosten auf Fondsebene und eine Vergütung des Beraters, die vertragsindividuell festgelegt werden kann. Kunden, denen Garantien wichtig sind, nutzen das flexible Investieren in Geldmarktfonds. Für traditionelle Kunden gibt es mit dem Produkt myLife aktiv die Möglichkeit, dass man neben der Fondsanlage auch in den Deckungsstock investieren kann. Das Verhältnis für die laufenden Beiträge oder das angesparte Kapital lasse sich dabei zwischen 0 und 100 Prozent monatlich anpassen. Auch Nachhaltigkeit ist ein Thema. Bei myLife Invest können Finanzberater aktuell aus mehr als 5.000 ESGFonds wählen. Ebenso können Finanzberater auf ausgewählte ESG-Modellportfolios zugreifen. Mit dem auf der Plattform hinterlegten Beratungstool für eine Angemessenheit und Geeignetheitsprüfung lassen sich Nachhaltigkeitspräferenzen des Kunden festhalten und rechtskonform dokumentieren. Alte Leipziger: Flexibilität ist Trumpf Die Alte Leipziger Lebensversicherung a. G. bietet insgesamt fünf verschiedene Fondspolicen an: ALfonds – flexible Fondsrente (FR10), ALfonds – flexible Fondsrente mit flexiblen Garantien (FR15), AL_FlexInvest – Fondsrente mit Einmalzahlung (FR30), AL_Rente-Flex – moderne flexible Rente (AR15, AR25) und AL_DuoSmart – smarte Rente (HR20). „Im Markt setzt sich unser Angebot vor allem dadurch ab, dass es für jeden individuellen Bedarf eine passende Lösung im Angebot gibt und die Kunden dabei über die gesamte Vertragslaufzeit flexibel bleiben können“, betont Matthias Sattler, Leiter Vertrieb. Garantieniveaus können individuell gewählt und im Laufe der Zeit angepasst werden. Verschiedene kostenfreie Sicherheitsbausteine wie Rebalancing und Ablaufmanagement stehen zusätzlich zur Auswahl. Neu sei auch die fondsbasierte Auszahlphase in der FR10: Dabei wird der ursprünglich vereinbarte Rentenbeginn verschoben und das Vertragsguthaben bleibt investiert. Erfolgreichste Fondspolice sei die Rente AL_RENTE-Flex in Kombination mit der auf Nachhaltigkeit ausgerichteten Tarifoption „Vision Grün“, die wieder abgewählt werden könne. Diese beinhaltet, dass sämtliche Anlagen über die gesamte Vertragslaufzeit ökologische bzw. soziale Merkmale berücksichtigen oder nachhaltige Investitionen als Anlageziel haben. „Kunden können ihren Anlagemix selbst zusammenstellen (reines Investment ins Sicherungsvermögen oder in Fonds oder in beide Anlagen) und monatlich neu entscheiden, welche Summe ihrer Beiträge in die jeweiligen Töpfe fließen sollen“, erklärt Sattler. Es fallen für die Kunden Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten an. Alternativ stehen alle Tarife für die Honorarberatung ohne Abschluss- und Vertriebskosten zur Verfügung. Es fallen keine Kosten für Vertragsänderungen wie Fondswechsel oder Umschichtungen des Vermögens zwischen verschiedenen Anlagetöpfen an. VOLKSWOHL BUND: für jeden Kunden was dabei Die VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. bietet drei verschiedene Fondspolicen an: „Fonds pur“, „Fonds modern“ und „Fonds fittery“. Mit Fonds pur investiert der Versicherte je nach Tarifausprägung vollständig in die Kapitalmärkte. „Wir bieten ihm dazu eine große Fondsauswahl – 120 Fonds und sieben Themenportfolios – und je nach Nachhaltigkeitspräferenz zahlreiche aktiv und passiv gemanagte Fonds“, erläutert Stefan Sommer, Produktmanager Altersvorsorge. Auf Wunsch lässt sich die Fondspolice mit einer 50-prozentigen Beitragsgarantie ausstatten. Vorteil des Produktes seien Flexibilität und Gestaltungsmöglichkeiten. Fonds modern ermögliche Beitragsgarantien zwischen 50 und 80 Prozent und arbeite mit einer in der Regel hundertprozentigen Fondsquote. Bei Turbulenzen an den Kapitalmärkten greife ein Umschichtungsmechanismus. Die Fondsquote werde automatisch reduziert, um die verein-
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